군적금 세후 이자 계산 | 장병 필수 재테크 가이드
군 생활 동안 목돈을 만드는 가장 좋은 방법은 바로 **군적금(장병내일 준비적금)**입니다.
하지만 실제로 전역 시 받을 수 있는 금액을 확인하려면 세후 이자 계산이 꼭 필요합니다.
오늘은 군적금의 세후 이자 계산 방법과 만기 수령액 예시, 그리고 비과세 혜택까지 정리해 드리겠습니다.
군적금 기본 구조
군적금은 일반 적금과 다르게 금리 + 세금 혜택이 결합된 특별 상품입니다.
- 가입 대상 : 현역 군 장병 (육·해·공·해병대, 의무경찰, 의무소방 등)
- 월 납입 한도 : 최대 40만 원
- 가입 기간 : 6개월 ~ 36개월
- 금리 : 기본 4~5% + 우대금리 적용 시 최대 6%
- 세금 혜택 : 대부분 비과세 적용 (일반 적금 대비 약 15.4% 이득)
👉 즉, 군적금은 높은 금리에 세금까지 면제되므로 일반 적금보다 훨씬 유리합니다.
군적금 세후 이자 계산 공식
군적금 만기 수령액은 아래 공식으로 계산합니다.
만기 수령액 = (월 납입액 × 개월 수) + (이자 × (1 - 세율))
- 세율 : 일반 적금은 15.4% (소득세 14% + 지방세 1.4%)
- 군적금 : 비과세 적용 → 세율 0%
👉 따라서 같은 금리라도, 군적금은 세전 이자 = 세후 이자가 됩니다.
세후 이자 계산 예시
예시 ① : 비과세 군적금
- 월 납입액 : 40만 원
- 가입 기간 : 24개월
- 금리 : 연 5%
- 세율 : 0%
👉 총 납입액 = 960만 원
👉 세전 이자 = 약 43만 원
👉 세후 이자 = 약 43만 원 (비과세 적용)
👉 만기 수령액 = 약 1,003만 원
예시 ② : 일반 적금 (과세 15.4%)
- 월 납입액 : 40만 원
- 가입 기간 : 24개월
- 금리 : 연 5%
- 세율 : 15.4%
👉 총 납입액 = 960만 원
👉 세전 이자 = 약 43만 원
👉 세후 이자 = 약 36만 4천 원 (15.4% 차감)
👉 만기 수령액 = 약 996만 4천원
👉 같은 조건이라도 비과세 군적금은 약 7만 원 차익이 발생합니다.
즉, 세금 혜택만으로도 장병에게 큰 이득이 됩니다.
군적금 세후 이자 계산표
월 납입액 기간 금리 세전 이자 세후 이자 (과세 15.4%) 세후 이자 (비과세)
| 20만원 | 12개월 | 5% | 약 13만원 | 약 11만원 | 약 13만원 |
| 30만원 | 18개월 | 5% | 약 24만원 | 약 20만원 | 약 24만원 |
| 40만원 | 24개월 | 5% | 약 43만원 | 약 36만원 | 약 43만원 |
| 40만원 | 36개월 | 5% | 약 66만원 | 약 56만원 | 약 66만원 |
군적금 세후 이자 계산 꿀팁
- 비과세 여부 확인 필수
군적금은 대부분 비과세지만, 일부 상품은 조건이 다를 수 있습니다. - 금리 차이보다 세금 차이가 큼
일반 적금 대비 세금 15.4% 절감 효과가 크기 때문에 금리 0.5%~1% 차이보다 이득이 큽니다. - 우대금리 꼭 챙기기
- 급여이체
- 자동이체
- 모바일뱅킹 로그인
이런 조건만 만족해도 금리가 추가됩니다.
결론
군적금은 단순히 금리가 높은 상품이 아니라, 세후 이자 손실이 없는 비과세 혜택 덕분에 목돈 마련에 최적화된 상품입니다.
👉 군 생활 동안 월 40만 원씩 꾸준히 납입하고, 세후 이자를 계산해 보면
전역 시 1,000만 원 이상의 목돈을 만들 수 있습니다.
군 생활 최고의 재테크는 바로 군적금 세후 이자 계산으로 시작하세요!